Wie viel Geld brauche ich, um mit der Geldanlage anzufangen?

Sparpläne auf ETFs sind bei den meisten Direktbanken ab 25 € monatlich möglich, bei einigen Neobrokern sogar ab 1 €. Wichtiger als die Startsumme ist Kontinuität: Bei 100 € monatlich und 6 % Rendite p.a. mit monatlicher Verzinsung entstehen über 30 Jahre rund 100.500 € — allein durch den Zinseszinseffekt.

Wie groß sollte mein Notgroschen sein, bevor ich investiere?

Als Faustregel 3 bis 6 Netto-Monatsgehälter auf einem Tagesgeldkonto. 3 Monatsgehälter sind das Minimum für Singles mit sicherem Job, 6 Monatsgehälter für Familien, Alleinverdiener und Selbstständige. Erst wenn dieser Puffer steht, sollte langfristig angelegtes Geld in schwankungsanfällige Anlagen wie ETFs fließen — sonst musst Du im Crash zum falschen Zeitpunkt verkaufen.

Was ist ein ETF und warum ist er für Einsteiger geeignet?

Ein ETF (Exchange Traded Fund) ist ein börsengehandelter Indexfonds, der einen Aktienindex wie den MSCI World oder FTSE All-World eins zu eins nachbildet. Für Einsteiger geeignet, weil er drei Dinge kombiniert: breite Streuung über hunderte bis tausende Unternehmen, sehr niedrige laufende Kosten (typisch 0,10–0,25 % TER) und keine Notwendigkeit, einzelne Aktien auswählen zu müssen.

Wie hoch ist der Sparerpauschbetrag 2026?

1.000 € pro Person und Jahr, bei Zusammenveranlagung 2.000 € (§ 20 Abs. 9 EStG). Bis zu dieser Höhe bleiben Zinsen, Dividenden und realisierte Kursgewinne von der Abgeltungssteuer (25 % zzgl. 5,5 % Soli, effektiv 26,375 %) verschont. Damit die Bank den Freibetrag automatisch berücksichtigt, musst Du einen Freistellungsauftrag einreichen — sonst führt sie die Steuer voll ab und Du holst sie erst über die Steuererklärung zurück.

Thesaurierend oder ausschüttend — was ist besser für Einsteiger?

Für den langfristigen Vermögensaufbau ohne laufenden Einkommensbedarf ist thesaurierend meist die einfachere Wahl, weil Erträge automatisch reinvestiert werden. Steuerlich sind beide Varianten seit dem Investmentsteuergesetz 2018 weitgehend gleichgestellt — der einzige praktische Unterschied ist die jährliche Vorabpauschale bei Thesaurierern, die bei Sparerpauschbetragsnutzung oft ohne Zusatzbelastung bleibt.

Wie stark schwanken Aktienmärkte historisch?

Der MSCI World hat historisch etwa in jedem vierten Jahr eine negative Jahresrendite geliefert; Drawdowns von 30–50 % kamen mehrfach vor (Dotcom 2000–2003, Finanzkrise 2008–2009, Corona-Crash 2020). Langfristig lag die reale Rendite nach Inflation bei rund 5–7 % p.a. Wer mindestens 15 Jahre investiert bleibt, hat historisch mit sehr hoher Wahrscheinlichkeit keinen Verlust realisiert — eine Garantie ist das nicht.

Muss ich Aktiengewinne selbst in der Steuererklärung angeben?

Bei deutschen Depots normalerweise nein — die Bank führt die Abgeltungssteuer automatisch ab. Selbst angeben musst Du bei ausländischen Depots (z. B. Interactive Brokers), bei Verlustverrechnung zwischen verschiedenen Depots und wenn Du die Günstigerprüfung nach § 32d Abs. 6 EStG beantragen willst — sinnvoll, wenn Dein persönlicher Steuersatz unter 25 % liegt, dann bekommst Du zu viel gezahlte Abgeltungssteuer erstattet.

Geldanlage für Einsteiger: So startest Du ohne Vorkenntnisse

Stand: April 2024

Schritt 1: Notgroschen aufbauen

Bevor Du einen Euro investierst, brauchst Du einen Notgroschen – 3 bis 6 Monatsgehälter auf einem Tagesgeldkonto. Das gibt Dir finanzielle Sicherheit und verhindert dass Du Investitionen im falschen Moment verkaufen musst.

Geldanlage bezeichnet die gezielte Investition von Ersparnissen mit dem Ziel, Vermögen aufzubauen und die Kaufkraft gegen Inflation zu schützen. Die Inflation in Deutschland betrug in den letzten Jahren durchschnittlich 2–5% pro Jahr — wer sein Geld nur auf dem Konto lässt, verliert real an Kaufkraft.

Schritt 2: Schulden tilgen

Konsumschulden mit hohen Zinsen solltest Du tilgen bevor Du investierst. Eine Investition mit 7 % Rendite bringt nichts wenn Du gleichzeitig 12 % Kreditzinsen zahlst.

Schritt 3: ETF-Sparplan starten

Ein Depot bei einer günstigen Direktbank ist in 15 Minuten eröffnet. Dann richtest Du einen monatlichen Sparplan auf einen breit gestreuten ETF ein – z.B. MSCI World oder FTSE All-World. Ab 25 € monatlich ist das möglich.

Schritt 4: Investiert bleiben

Der größte Fehler von Einsteigern: beim ersten Kurseinbruch verkaufen. Märkte schwanken – das ist normal. Wer langfristig investiert bleibt, hat historisch immer gewonnen.

Fazit

Geldanlage ist kein Hexenwerk. Wer die vier Grundschritte befolgt und einfach anfängt, ist besser aufgestellt als 80 % der Deutschen.

Häufige Fragen zur Geldanlage für Einsteiger

Jann

Gründer & lizenzierter Finanzberater (§34d/34f GewO) · FINABLE

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Geldanlage für Einsteiger: So startest Du ohne Vorkenntnisse

Schritt 1: Notgroschen aufbauen

Schritt 2: Schulden tilgen

Schritt 3: ETF-Sparplan starten

Schritt 4: Investiert bleiben

Fazit

Häufige Fragen zur Geldanlage für Einsteiger

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