Stand: März 2025
Das ETF-Depot: Flexibel und transparent
Ein ETF-Depot bei einer Direktbank ist die einfachste und günstigste Möglichkeit langfristig zu investieren. Kosten ab 0,07 % jährlich, volle Transparenz, jederzeit kündbar. Kursgewinne und Dividenden werden mit 26,375 % Abgeltungssteuer belastet – aber erst beim Verkauf bzw. bei Ausschüttung. Der Freistellungsauftrag schützt bis zu 1.000 € jährlich.
Die Fondspolice: Steueroptimiert für die lange Frist
In einer fondsgebundenen Rentenversicherung (Fondspolice) investierst Du ebenfalls in ETFs – aber verpackt in einen Versicherungsmantel. Innerhalb der Police wächst Dein Kapital steuerfrei. Keine jährliche Abgeltungssteuer, keine Vorabpauschale. Erst bei Auszahlung im Rentenalter greift die Steuer – und dann deutlich günstiger als beim Depot.
Der entscheidende Steuerunterschied
Bei einem ETF-Depot mit 200.000 € nach 30 Jahren zahlst Du auf die Gewinne 26,375 % Abgeltungssteuer. In einer Fondspolice mit gleicher Rendite zahlst Du bei Auszahlung nach dem 62. Lebensjahr und 12 Jahren Laufzeit nur auf die Hälfte der Erträge den persönlichen Einkommensteuersatz – oft deutlich weniger. Der Unterschied kann Zehntausende Euro ausmachen.
Wann ist was besser?
ETF-Depot: Wenn Du Flexibilität brauchst, kurzfristig auf das Kapital zugreifen willst oder noch nicht weißt wofür Du es brauchst. Fondspolice: Wenn Du langfristig für das Rentenalter vorsorgen willst und mindestens 12 Jahre Anlagehorizont hast. Optimal: Beide kombinieren – ETF-Depot für Flexibilität, Fondspolice für steueroptimierte Altersvorsorge.
Fazit
Fondspolice und ETF-Depot schließen sich nicht aus – sie ergänzen sich. Wer beide strategisch einsetzt, hat das Beste aus beiden Welten: Flexibilität und maximale Steueroptimierung.
Gründer & lizenzierter Finanzberater (§34d/34f GewO) · FINABLE
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