Stand: Juli 2026
Was ist die Rentenlücke?
Die Rentenlücke ist die Differenz zwischen Deiner voraussichtlichen gesetzlichen Rente und dem Betrag den Du im Alter tatsächlich zum Leben brauchst. Die meisten Finanzexperten empfehlen 70–80 % des letzten Nettoeinkommens als Richtwert für den Rentenbedarf. Was die gesetzliche Rente nicht abdeckt, musst Du selbst aufbauen.
Häufig zu lesen ist, die gesetzliche Rente decke „nur 48 % des letzten Nettoeinkommens" ab – das ist eine Verkürzung. Die 48 % sind das gesetzlich definierte Rentenniveau vor Steuern (§ 154 SGB VI): das Verhältnis der Standardrente nach 45 Beitragsjahren mit Durchschnittsverdienst zum durchschnittlichen Entgelt aller Versicherten – nicht Deine persönliche Ersatzquote. Wer über dem Durchschnitt verdient hat, bekommt anteilig weniger seines letzten Nettos; wer darunter lag, anteilig mehr. Deine tatsächliche Rentenlücke hängt deshalb immer von Deiner individuellen Erwerbsbiografie ab und lässt sich nur aus Deiner konkreten Renteninformation der Deutschen Rentenversicherung ableiten.
Schritt 1: Gesetzliche Rente ermitteln
Die Deutsche Rentenversicherung schickt Dir ab 27 Jahren jährlich eine Renteninformation per Post. Dort steht Deine voraussichtliche Rente. Alternativ kannst Du Dich im Online-Portal der Deutschen Rentenversicherung (rvRente) einloggen und Deine aktuelle Rentenanwartschaft abrufen.
Schritt 2: Rentenbedarf berechnen
Nimm Dein aktuelles Nettoeinkommen und rechne 70–80 % davon als Rentenbedarf. Beispiel: 2.500 € Netto × 75 % = 1.875 € monatlicher Bedarf im Alter. Wenn die gesetzliche Rente voraussichtlich 1.200 € beträgt, ist die Lücke 675 € monatlich.
Schritt 3: Lücke schließen
675 € monatliche Lücke über 20 Rentenjahre sind 162.000 € Gesamtbedarf. Wer mit 40 anfängt und 25 Jahre bei 6 % Rendite (monatliche Verzinsung) spart, muss dafür rund 234 € monatlich investieren. Je früher Du anfängst desto weniger musst Du monatlich sparen.
Fazit
Wer seine Rentenlücke nicht kennt, kann sie nicht schließen. Die Berechnung dauert 10 Minuten – und kann den Unterschied zwischen einem sorgenfreien und einem knappen Ruhestand ausmachen.
Häufige Fragen zur Rentenlücke
Mehr Hintergrund findest Du im Artikel Riester letzte Chance 2026: Bis 31.12. abschließen oder aufs Altersvorsorgedepot warten? sowie der Ratgeber zu Riester-Rente 2024: Lohnt sie sich noch?.
Gründer & lizenzierter Finanzberater (§34d/34f GewO) · FINABLE
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