Stand: Juni 2024
Was ist eine fondsgebundene Rentenversicherung?
Eine fondsgebundene Rentenversicherung (auch ETF-Rentenversicherung oder Fondspolice genannt) ist eine Kombination aus Versicherungsmantel und ETF-Investment. Du investierst monatlich in ETFs oder Fonds – aber verpackt in eine Versicherungshülle die Dir massive Steuervorteile bringt.
Die Steuervorteile im Detail
Innerhalb der Police wachsen Deine Investments steuerfrei – keine Abgeltungssteuer auf Dividenden oder Kursgewinne während der Ansparphase. Erst bei Auszahlung im Rentenalter greift die Steuer – und dann nur auf den Ertragsanteil. Bei Verträgen mit mindestens 12 Jahren Laufzeit und Auszahlung nach dem 62. Lebensjahr gilt das Halbeinkünfteverfahren: nur die Hälfte der Erträge wird mit dem persönlichen Steuersatz versteuert.
Die Fallstricke die kaum jemand kennt
Viele Fondspolicen haben hohe Kosten die die Renditevorteile auffressen. Achte auf: Abschlusskosten (sollten unter 2,5 % der Beitragssumme liegen), laufende Verwaltungskosten (unter 0,5 % p.a.) und Fondskosten (ETFs statt teurer aktiver Fonds). Ein günstiger Anbieter kann gegenüber einem teuren Produkt über 30 Jahre Zehntausende Euro Unterschied machen.
Fazit
Die fondsgebundene Rentenversicherung ist ein mächtiges Instrument – aber nur wenn die Kosten stimmen. Lass Dich unabhängig beraten bevor Du einen Vertrag unterschreibst.
Häufige Fragen zur fondsgebundenen Rentenversicherung
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