Stand: Mai 2024
Das klassische ETF-Depot
Ein ETF-Depot bei einer Direktbank ist günstig, flexibel und transparent. Kursgewinne und Dividenden werden mit 26,375 % Abgeltungssteuer belegt – aber erst beim Verkauf bzw. bei Ausschüttung. Der Freistellungsauftrag schützt bis zu 1.000 € jährlich. Für viele ist das Depot der Einstieg in die Geldanlage.
Der Versicherungsmantel: Steuern stunden bis zum Rentenalter
In einer fondsgebundenen Rentenversicherung wachsen ETFs und Fonds steuerfrei – Gewinne werden erst im Rentenalter versteuert. Und dann nur mit dem günstigeren Ertragsanteil statt der vollen Abgeltungssteuer. Wer die Police mindestens 12 Jahre hält und erst nach dem 62. Lebensjahr auszahlen lässt, zahlt auf die Hälfte der Erträge gar keine Steuern.
Wie die Kombination funktioniert
Die optimale Strategie: kurzfristige Rücklagen und flexibles Kapital ins ETF-Depot, langfristiges Altersvorsorgekapital in den Versicherungsmantel. So kombinierst Du maximale Flexibilität mit maximaler Steueroptimierung – und lässt das Zinseszinsprinzip über Jahrzehnte ungebremst arbeiten.
Fazit
Depot und Versicherungsmantel sind keine Konkurrenten – sie sind Partner. Wer beide strategisch einsetzt, zahlt dauerhaft weniger Steuern und hat mehr im Alter.
Gründer & lizenzierter Finanzberater (§34d/34f GewO) · FINABLE
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