Immobilienfinanzierung
Top-Konditionen für Deinen Immobilientraum.
Eine Immobilienfinanzierung läuft 20–30 Jahre – kleine Zinsunterschiede bedeuten zehntausende Euro. Wir vergleichen über 400 Banken, optimieren Tilgung und Zinsbindung und sorgen dafür, dass Du Förderprogramme wie KfW oder BAFA optimal nutzt.
Für wen lohnt sich das?
Für Käufer:innen von Eigenheimen, Anlageimmobilien sowie Anschluss- und Forward-Finanzierungen.
Auf einen Blick
- Vergleich von über 400 Banken
- Förderdarlehen integriert (KfW, BAFA)
- Zins- und Tilgungsoptimierung
- Forward-Darlehen bis 5 Jahre im Voraus
Wissenswertes zur Baufinanzierung
Finanzierungsarten
Annuitätendarlehen (gleichbleibende Raten), Volltilgerdarlehen (Tilgung bis Laufzeitende) oder Bauspardarlehen – wir wählen das Modell, das zu Deinem Lebensentwurf passt.
Zinsen & Zinsbindung
Längere Zinsbindung gibt Planungssicherheit, ist aber meist etwas teurer. Aktuell sind 15–20 Jahre oft die beste Wahl.
Eigenkapital
Mindestens 20 % Eigenkapital senken Risiko und Zinssatz. Auch Kaufnebenkosten (Notar, Grunderwerbsteuer, Makler – bis 15 %) sollten daraus gedeckt werden.
Tilgung
Anfänglich 2–3 % Tilgung sind sinnvoll, um die Restschuld bei Auslauf der Zinsbindung niedrig zu halten.
Sondertilgungen
Viele Banken erlauben kostenfreie Sondertilgungen – ein wichtiger Hebel, um schneller schuldenfrei zu werden.
Förderprogramme
KfW-Darlehen, BAFA-Zuschüsse, Landesförderbanken (L-Bank, IBB, N-Bank …) und kommunale Programme können tausende Euro sparen.
Risiken und wie Du sie absicherst
Zinsänderungsrisiko
Steigende Zinsen nach Ablauf der Zinsbindung können die Rate massiv erhöhen. Lange Zinsbindungen oder Forward-Darlehen sichern Dich ab.
Hohe Restschuld
Ohne ausreichende Tilgung wird die Anschlussfinanzierung zur Belastung. Wir kalkulieren Tilgung & Sondertilgung passend.
Einkommensverlust
Arbeitslosigkeit oder Krankheit gefährden die Raten. Restkreditversicherung, Berufsunfähigkeitsversicherung oder Krankentagegeld können einspringen.
Tod oder Krankheit eines Partners
Die Risikolebensversicherung sichert die Restschuld ab und schützt die Familie vor Zwangsverkauf.
Wertverlust der Immobilie
Lage, Bauqualität und regelmäßige Instandhaltung sind die wichtigsten Hebel für Werterhalt.
Unser Vorgehen
Wir analysieren Deine Bonität, berechnen die maximal sinnvolle Finanzierungshöhe und vergleichen Konditionen bei über 400 Banken. Die finale Empfehlung ist immer transparent und berücksichtigt Förderdarlehen, Tilgungsstruktur und Anschlussstrategie.
Was ist nicht versichert?
- Spekulative Finanzierungen ohne Eigenkapital
- Objekte ohne neutrale Wertindikation
- Beratung gegen Honorar – wir werden über die Bank vergütet
Häufige Fragen zu Immobilienkredit
Antworten auf die wichtigsten Fragen rund um Immobilienfinanzierung – verständlich erklärt.
Bereit für Deinen passenden Schutz?
Wir begleiten Dich von der ersten Bonitätsprüfung bis zum Notartermin – unabhängig, transparent und mit den besten Konditionen am Markt.