Berufsunfähigkeitsversicherung
Die wichtigste Absicherung Deiner Arbeitskraft.
Jede:r vierte Erwerbstätige in Deutschland wird im Laufe des Berufslebens berufsunfähig – meist durch psychische Erkrankungen, Rückenleiden oder Krebs. Die gesetzliche Erwerbsminderungsrente reicht nicht zum Leben. Die Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt eine vereinbarte monatliche Rente, sobald Du Deinen Beruf zu mindestens 50 % nicht mehr ausüben kannst.
Für wen lohnt sich das?
Für jede:n Berufstätige:n. Je früher abgeschlossen, desto günstiger und gesünder bist Du noch – ideal schon als Azubi, Student:in oder Berufsstarter:in.
Auf einen Blick
- Monatliche Rente bei 50 % Berufsunfähigkeit
- Verzicht auf abstrakte Verweisung
- Nachversicherungsgarantie ohne Gesundheitsprüfung
- Beitragsdynamik und Rentendynamik möglich
Worauf es bei einem Top-Tarif ankommt
Verzicht auf abstrakte Verweisung
Die Leistung greift, wenn Du in Deinem zuletzt ausgeübten Beruf nicht mehr arbeiten kannst – der Versicherer darf Dich nicht auf einen anderen, theoretischen Beruf verweisen.
Prognosezeitraum von 6 Monaten
Die Rente fließt, sobald ein Arzt prognostiziert, dass Du voraussichtlich länger als sechs Monate berufsunfähig bist – nicht erst nach Ablauf der Frist.
Freie Arztwahl
Du wählst den Arzt Deines Vertrauens für die Diagnose – kein vom Versicherer benannter Gutachter.
Richtiges Endalter
Idealerweise leistet die Berufsunfähigkeitsversicherung bis zum Ende des Erwerbslebens, sodass nahtlos die gesetzliche Altersrente anschließt.
Leistung bei grober Fahrlässigkeit
Damit gibt es keinen Streit über die Abgrenzung zwischen Fahrlässigkeit und grober Fahrlässigkeit – z. B. bei Verkehrsdelikten.
Arbeitsunfähigkeitsklausel (AU-Klausel)
Bist Du länger als sechs Monate arbeitsunfähig, bekommst Du auch ohne nachgewiesene Berufsunfähigkeit die volle Berufsunfähigkeitsrente.
Nachversicherungsgarantie
Heirat, Geburt, Hauskauf, Gehaltssprung – die Rente lässt sich ohne erneute Gesundheitsprüfung erhöhen.
Beitrags- und Rentendynamik
Schützt Dich vor Inflation – Beitrag und Rente steigen jährlich automatisch.
Was passiert ohne Berufsunfähigkeitsversicherung?
Im Krankheitsfall zahlt der Arbeitgeber die ersten sechs Wochen den vollen Lohn. Danach übernimmt die Krankenkasse mit dem Krankengeld – meist nur rund 70 % des Bruttoeinkommens, gedeckelt auf maximal 78 Wochen.
Reicht es danach immer noch nicht zur Berufsausübung, greift die gesetzliche Erwerbsminderungsrente. Diese liegt im Schnitt unter 1.000 € im Monat – und nur, wenn Du komplett erwerbsunfähig bist. Wer seinen Beruf nicht mehr ausüben kann, geht oft komplett leer aus.
Warum so früh wie möglich abschließen?
Gesundheitszustand
Je jünger und gesünder Du bist, desto weniger Ausschlüsse oder Risikozuschläge gibt es bei der Annahme.
Niedrigere Beiträge
Eintrittsalter spielt die größte Rolle bei der Beitragshöhe – je früher Du einsteigst, desto günstiger sind die Konditionen für die gesamte Laufzeit.
Bereits als Schüler:in / Azubi möglich
Bereits als Schüler:in oder Azubi abschließbar – gerade auch für Risikoberufe ein Muss. Es gibt auch Versicherer, die Kinder-Berufsunfähigkeitsversicherung versichern.
Was ist nicht versichert?
- Vorsätzlich herbeigeführte Berufsunfähigkeit
- Verschwiegene Vorerkrankungen aus dem Antrag
- Berufsunfähigkeit infolge von Kriegsereignissen oder innerer Unruhen
Hinweis
Verfügbarkeit und genaue Bedingungen der dargestellten Leistungen können je nach Versicherer variieren. Die konkreten Vertragsdetails ergeben sich aus den jeweiligen Versicherungsbedingungen des gewählten Anbieters.
Häufige Fragen zu Berufsunfähigkeit
Antworten auf die wichtigsten Fragen rund um Berufsunfähigkeitsversicherung – verständlich erklärt.
Passende Begriffe im Glossar
Bereit für Deinen passenden Schutz?
Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist komplex – kleine Klauseln entscheiden im Ernstfall über fünf- oder sechsstellige Summen. Wir analysieren Deinen Beruf, prüfen Vorerkrankungen anonym vorab und finden den Tarif mit der besten Bedingungsqualität.