Stand: Juli 2026
Hinweis: Dies ist die Archivfassung für das Beitragsjahr 2024. Die aktuellen Werte findest Du im Artikel Staatliche Förderungen für die Altersvorsorge 2026 (/blog/staatliche-foerderungen-altersvorsorge-2026).
Was sind staatliche Förderungen bei der Altersvorsorge?
Staatliche Förderungen sind direkte Zulagen oder Steuervorteile, die der Staat Dir zahlt wenn Du privat für das Alter vorsorgt. Das Ziel: die gesetzliche Rente ergänzen und Altersarmut vermeiden. Doch Millionen Deutsche lassen diese Förderungen Jahr für Jahr ungenutzt verfallen.
Riester-Zulage: Bis zu 175 € pro Jahr geschenkt
Wer einen Riester-Vertrag bespart, erhält vom Staat eine Grundzulage von 175 € jährlich – und für jedes Kind nochmals 300 € Kinderzulage. Wer vier Prozent seines Vorjahresbruttoeinkommens einzahlt, bekommt die volle Zulage. Das klingt wenig, summiert sich aber über 20 Jahre auf über 3.500 € reiner Staatsleistung.
Betriebliche Altersvorsorge: Steuerfrei und sozialabgabenfrei
Bei der betrieblichen Altersvorsorge (bAV) wandelst Du einen Teil Deines Bruttogehalts direkt in Rentenansprüche um. Nach § 3 Nr. 63 EStG sind 2024 bis zu 7.248 € jährlich (8 % der BBG West RV) steuerfrei; sozialversicherungsfrei bleibt der Beitrag nur bis 3.624 € (4 % der BBG). Dein Arbeitgeber ist seit 2019 (für Neuverträge) bzw. seit 2022 (auch für Altverträge) verpflichtet, mindestens 15 % als Zuschuss draufzulegen, soweit er durch Deine Entgeltumwandlung Sozialabgaben spart (§ 1a Abs. 1a BetrAVG).
Rürup für Selbstständige: Bis zu 100 % steuerlich absetzbar
Wer selbstständig ist, hat meist keinen Zugang zu Riester oder bAV. Die Rürup-Rente schließt diese Lücke: Beiträge sind seit 2023 zu 100 % als Sonderausgaben absetzbar (§ 10 Abs. 3 EStG); der Höchstbetrag lag 2024 bei 27.566 € (ledig) bzw. 55.132 € (verheiratet). Das kann je nach Steuersatz eine Erstattung von mehreren Tausend Euro bedeuten.
Fazit
Staatliche Förderungen sind kein Bonus – sie sind Teil Deiner Altersvorsorgestrategie. Wer sie ignoriert, verschenkt bares Geld. Lass Dir zeigen welche Förderungen konkret zu Dir passen.
Gründer & lizenzierter Finanzberater (§34d/34f GewO) · FINABLE
Schreibt über Steueroptimierung, Altersvorsorge und Vermögensaufbau – verständlich, transparent und ohne Vertriebsdruck.
